Obsah
- Hlavní rozdíl
- Investiční banka vs. komerční banka
- Srovnávací tabulka
- Co je to investiční banka?
- Co je komerční banka?
- Klíčové rozdíly
- Závěr
Hlavní rozdíl
Hlavní rozdíl mezi investiční bankou a komerční bankou spočívá v tom, že jsou zřízeny investiční banky, které nabízejí služby investorům, a zřizuje se komerční banky, aby uzavíraly obchodní transakce.
Investiční banka vs. komerční banka
Investiční banky zaručují nové dluhové a majetkové cenné papíry, pomáhají s prodejem cenných papírů a řídí fúze a akvizice, reorganizace a zprostředkování obchodů, zatímco komerční banky poskytují půjčky lidem a malým podnikům a poskytují kontrolní a spořicí účty a vkladové certifikáty. Investiční banky mnohem volněji regulované Komisí pro cenné papíry a burzy (SEC). Komise poskytuje zákazníkům méně ochrany a umožňuje investičním bankám podstatně větší množství provozní svobody. Na druhé straně, komerční banky vysoce regulované federálními úřady, jako je Federální rezervní fond a Federální korporace pojištění vkladů (FDIC). Federální vláda garantuje komerční banky, aby udržovaly ochranu zákaznických účtů a poskytovaly určitou úroveň bezpečnosti.
Srovnávací slabost vládní regulace kromě konkrétního obchodního modelu poskytuje investičním bankám vyšší toleranci vůči riziku a expozici vůči němu. Na druhé straně komerční banky mají mnohem nižší rizikový práh. Komerční banky mají implikovanou povinnost jednat v nejlepším zájmu svých klientů. Vyšší úroveň vládních příkazů komerčních bank také snižuje úroveň tolerance rizik.
Srovnávací tabulka
| Investiční banka | Komerční banka |
| Investiční banka se týká finanční instituce, která nabízí služby jako upisování cenných papírů, zprostředkovatelské služby a další. | Komerční banka je banka, která poskytuje služby, jako je přijímání vkladů, půjčování peněz, platba trvalým příkazem a mnoho dalších. |
| Spojený s | |
| Výkonnost finančního trhu. | Ekonomický růst země a poptávka po úvěrech. |
| Nabídky | |
| Specifická služba pro zákazníka | Standardizovaná služba |
| Zákazníci | |
| Jen několik stovek | Miliony |
| Příjem | |
| Poplatky, provize nebo zisk z obchodních činností. | Poplatky a úroky |
| Bankéř | |
| Jednotlivci, vláda a korporace. | Všichni občané |
Co je to investiční banka?
Investiční banka (IB) je finanční zprostředkovatel, který poskytuje různé služby. Většina investičních bank se specializuje na velké a komplikované finanční transakce, jako je upisování, vystupování jako prostředník mezi emitenty cenných papírů a investující veřejností, zprostředkování aliancí a dalších korporativních reorganizací a sloužící jako makléř nebo finanční poradce pro institucionální klienty. Poradenská divize investiční banky je placena za své služby poplatek, zatímco obchodní divize vytrvá zisk nebo ztrátu na základě svého tržního výkonu. Profesionálové, kteří pracují pro investiční banky, mohou mít kariéru jako finanční poradci, obchodníci nebo prodejci. Kariéra investičního bankovnictví může být velmi výnosná, ale obvykle přichází po dlouhých hodinách a výrazném stresu.
Investiční banky jsou pro svůj úkol známé jako finanční zprostředkovatelé. To znamená, že pomáhají společnostem vydávat nové akcie akcií v první veřejné nabídce nebo následné nabídce. Pomáhají také společnostem získat dluhové financování tím, že hledají investory pro podnikové dluhopisy. Mezi klienty investičních bank patří společnosti, penzijní fondy, další finanční instituce, vlády a hedgeové fondy. Velikost je přínosem pro investiční banky. Čím více spojení má banka na trhu, tím je silnější možnost profitovat z párování kupujících a prodejců, zejména u vzácných transakcí. Velké investiční banky mají klienty po celém světě.
Co je komerční banka?
Komerční banka je druh finanční instituce, která přijímá vklady, nabízí služby kontroly účtu, poskytuje různé půjčky a nabízí primární finanční produkty, jako jsou vkladové certifikáty (CD) a spořicí účty, pro fyzické osoby a malé podniky. Komerční banka je místo, kde většina lidí provádí své bankovnictví, oproti investiční bance. Komerční banky vydělávají peníze nabídkou půjček a výdělkem úroků z těchto půjček. Druhy půjček, které komerční banka může poskytnout, se liší a mohou obsahovat hypotéky, půjčky na auta, obchodní půjčky a osobní půjčky. Vklady zákazníků, jako jsou běžné účty, spořicí účty, účty peněžního trhu a CD, poskytují bankám finanční prostředky na půjčky. Zákazníci, kteří na tyto účty vkládají peníze, si půjčují peníze do banky efektivně a platí úroky. Úroková sazba placená bankou za peníze, které si půjčují, je však nižší než sazba účtovaná za peníze, které půjčují. Rozpětí mezi úroky určuje částku peněz vydělaných komerční bankou, která platí z vkladů, a úroky, které vydělává z půjček, což se nazývá čistý úrokový výnos.
Zákazníci považují investice komerčních bank, jako jsou spořicí účty a CD, za atraktivní, protože jsou pojištěni společností Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) a peníze lze snadno vybrat. Tyto investice však tradičně platí velmi nízké úrokové sazby ve srovnání s podílovými fondy a jinými investičními produkty. V některých případech vklady komerčních bank neplatí žádné úroky, jako například vklady na běžný účet.
Klíčové rozdíly
- Finanční instituce nebo organizace zřízená k poskytování investičních a poradenských služeb společnostem je známá jako investiční banka. Commercial Bank je banka odhodlaná poskytovat bankovní služby široké veřejnosti.
- Investiční banka je spojena s výkonem akciového trhu, zatímco ekonomický růst a úvěrová poptávka ovlivňují úrokovou sazbu účtovanou komerční bankou.
- Klientská základna komerční banky je poměrně vyšší než investiční banka.
- Investiční banka poskytuje služby specifické pro zákazníka, zatímco komerční banka nabízí standardizované služby.
- Investiční banka vytváří své příjmy z poplatků a provizí. Na rozdíl od Komerční banky, která vytváří příjmy z úroků a poplatků.
- Investiční banka je bankéřem jednotlivce, vládě, korporacím atd. Na druhé straně je komerční bankou bankéřem všech občanů země.
Závěr
Investiční banky manipulují s cennými papíry, a proto je její základní činností obchodovat s finančními aktivy a poskytovat poradenské služby. Zatímco komerční banky slouží všem občanům země a jejím hlavním předmětem podnikání je přijímání vkladů a poskytování půjček.
